кредит

Для чего необходима страховка по кредиту

Размещено : 19.11.2014 в 9:46 пп

Большинство кредитных учреждений, выдавая кредиты физическим лицам, обеспечивают риски посредством оформления договора страхования. При этом, что вполне логично, размер займа увеличивается на определенную сумму. Большинство кредитуемых данный факт не слишком радует, но им не остается ничего иного, кроме как согласиться с банком и подписать соответствующие бумаги.

Впрочем, банковские учреждения, предлагающие подобного рода «обязаловку» тоже достаточно легко понять. Принимая положительное решение по вопросу кредитования того или иного физического лица, они стремятся свести к минимуму все возможные риски и, соответственно, их страхуют. Действует страховка на протяжении всего периода, пока потребитель услугами будет пользоваться кредитными средствами.

Чаще всего страховка по кредиту предполагает покрытие вероятных убытков при следующих рисках:

— финансовый риск (связанный с невозвратом денежных средств из-за ненадлежащего состояния на кредитный период);

— личный риск (связанный с невозвратом денежных средств в связи с утратой трудоспособности, увольнением или гибелью клиента). Кстати, страхование от потери работы — очень полезная услуга;

— кредитный риск (связанный с непогашением как основной суммы займа, так и кредитов или несвоевременных возвратов).

При оформлении ипотеки в обязательном порядке страхуется недвижимое имущество, переданное в качестве залога по кредиту. Данная страховка позволяет при необходимости покрыть вероятные убытки как заемщика, так и кредитодателя. Как правило, сумма страхования не превышает 0.15% от общей суммы займа. Так же при ипотечном кредитовании часто оформляют титульное страхование, защищающее приобретенное имущество от возможных претензий со стороны третьих лиц, а также страховка жизни и трудоспособности заемщика.

При оформлении кредита на автомобиль в обязательно оформляется страховой полис на случаи повреждения и угона транспорта. При этом в качестве выгодополучателя может выступать как непосредственно банк, так и заемщик. Обеспечением данного страхования является КАСКО. И его стоимость варьируется от 3.5 до 8% от общей суммы займа.

Страхуются и потребительские кредиты. В данном случае речь чаще всего идет о страховании жизни при кредитовании и потери трудоспособности. И эти программы оказываются выгодными не только для кредиторов, но и для самих заемщиков.

Таким образом, какой кредит бы вы ни взяли, с большой долей вероятности от вас потребуют оформления страховки.… Читать далее

Как погашать ипотеку — вовремя или досрочно?

Размещено : 09.07.2014 в 11:35 дп

 

Большая часть банков для своих клиентов предлагает как форму расчета аннуитетную схему, это очень удобно при погашении, так как все платежи являются равнозначными. Единственное, что, оплачивая кредит в московском банке по аннуитетной схеме, первые несколько лет платятся только проценты и уже потом, начинает перекрываться тело кредита.  Есть и другие схемы кредитования, в дифференцированных платежах и досрочном погашении кредита без различных комиссий, ограничений и штрафов. Но в этих случаях нужно будет официальное подтверждение доходов.

При длительном кредитовании переплата оказывается более ощутимой, чем при займах на короткий срок. Хотя разница в процентах при этих двух видах кредитования не является очень значительной.

Рекомендуется досрочно погашать кредит в случае, если ваша ежемесячная прибыль нестабильна, если у вас появляются периодически денежные поступления, которые необходимо выгодно вложить, также надо учитывать психологическую сторону, очень для многих осознание своих долгов плохо влияет на жизненную ситуацию. В плане психологического отношения к кредитам. Очень часто заемщики предпочитают сделать все, чтобы быстрее рассчитаться по кредиту с банком, потому что ситуация, когда квартира находится в залоге и не выплачена, а обстановка в мире и стране крайне нестабильна, для многих является серьезным прессингом.

В банках предусмотрен пересмотр графиков платежей, при любых досрочных проплатах. В некоторых финансовых учреждениях  меняется сумма ежемесячных взносов, в других, сокращают общий срок выплат. Некоторые банки дают возможность клиенту самому выбрать вариант, который его больше устраивает. Специалисты утверждают, что гораздо выгоднее сокращать сроки кредита, нежели размер ежемесячного платежа. Ведь именно ускоренное погашение тела кредита, дает возможность быстрее избавиться и от выплат по процентной ставке и, собственно, от выплаты всего кредита. Итак, если вносить на счет банка дополнительные средства, можно скорее погасить долг, и, что очень важно, сэкономить значительную сумму, которая была бы заплачена банку в будущем.

 Для банковских учреждений очень выгодно своевременное погашение кредита, ведь это позволяет банку получить именно то количество денежных средств, которое было запланировано. Поэтому банком выгодней предлагать более длительные сроки кредитования, с небольшими процентами по кредиту, что по итогу для заемщика оказывается не самым лучшим выходом. Но имеется единственное преимущество в уменьшении ежемесячных выплат, это убавление напряжения в семейном бюджете. Ведь если расходы по кредиту будут, начиная с сорока процентов и выше от заработной платы, являются серьезной нагрузкой и очень ощутимы для семьи.

Если учесть на данный момент количество банков и разнообразие ипотечных программ, можно позволить себе выбрать именно то, что будет являться для заемщика более приемлемым. Всегда можно рассчитать все преимущества и недостатки той или иной процентной ставки. И выбрать самую низкую или самую выгодную ставку по процентам для досрочного погашения. И, конечно, не стоит брать новые кредиты, для того, чтобы рассчитаться за предыдущий кредит.

 … Читать далее